Como estão as taxas de financiamento imobiliário em 2021?

Quais as possibilidades de financiamento imobiliário em 2021?


Financiamento atrelado ao IPCA

Essa modalidade de financiamento imobiliário foi disponibilizada em 2019 pela Caixa e pode ser uma boa opção para comprar um imóvel.

Antes de entender como ela funciona, você precisa compreender o que é o IPCA, o Índice Nacional de Preços ao Consumidor.

Ele é o indicador oficial da inflação no Brasil. É medido mensalmente pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) para analisar a variação de valores no comércio e, assim, indicar o aumento dos preços de produtos e serviços.

Porém, o IPCA também pode indicar deflação, ou seja, uma queda nos preços.


Agora, vamos falar sobre o financiamento atrelado ao IPCA!

Ele tem taxas que variam acordo com o relacionamento do cliente com a Caixa e com o setor em que esse cliente trabalha (público ou privado). Confira a tabela de juros aqui.

Dessa maneira, os juros oscilam entre 2,95% e 4,95% ao ano mais a inflação, que é medida pelo IPCA. Então se a deflação for mantida, os juros e o custo desse financiamento vão diminuir.

Além disso, essa linha de crédito tem prazo de até 360 meses e permite financiar até 80% do valor do imóvel.

E vale lembrar ainda que os salários também são corrigidos pelo IPCA, o que mantém seu poder de compra!





Financiamento corrigido pela Poupança

Dia 09 de setembro de 2020 foi divulgado pela imprensa que o Itaú Unibanco lançou crédito imobiliário corrigido pela poupança. E a Caixa anunciou em 1º de março de 2021 a sua própria modalidade de financiamento pela poupança.


Itaú

O banco oferta empréstimos para compra da casa própria com taxa fixa de 3,99% mais o juro remuneratório da poupança, chegando a um índice atual de 5,39% ao ano. Além disso, estabelece um teto de taxa de juros achegando a 10,16% ao ano.

A linha só vale para financiar a compra de imóveis residenciais. O valor de entrada deve ser de no mínimo 18% do valor de avaliação do bem.


Caixa

Na Caixa, a modalidade poupança é corrigida de acordo com um,a taxa fixa entre 3,35% A 3,99% mais o juro remuneratório da poupança. Lembrando que a poupança é corrigida da seguinte maneira: quando o rendimento for igual ou menor a 8,5% ao ano - a caderneta vai render 70% da Selic + a TR. Quando a Selic ultrapassar 8,5% ao ano, a poupança vai ficar fixa em 6,17%, tendo como componente variável a  TR.

Portanto, nesta modalidade atualmente, os juros anuais ficam entre 3,35% (correntistas) e 3,99% (não correntistas) mais a variação da poupança, hoje em 2,4%, e mais a TR que está zerada.

Então, se a selic subir, a taxa de juros do financiamento também aumenta. E quando ela baixar, a taxa do financiamento reduz. 

É importante mencionar que o produto tem uma trava de 10,16% ao ano, ou seja, o valor máximo – de 3,99% mais o rendimento de 6,17% -, que a poupança pode alcançar em um cenário de alta da Selic.


Composição de renda

Geralmente, você pode compor a renda com um familiar ou cônjuge para alcançar o valor exigido do financiamento. A novidade é que o Banco do Brasil está permitindo compor a renda em um total de até 3 pessoas: "No BB é possível compor renda entre cônjuges ou companheiros, ou entre até três proponentes com vínculo de parentesco, consanguíneo ou por afinidade.". Este é outro fator a contribuir com o mercado por gerar mais acesso ao crédito pela população.


Qual o melhor banco para financiamento imobiliário?

Quando a Selic caiu, em julho de 2019, os bancos iniciaram um processo de redução de taxas anuais do financiamento imobiliário.


Confira abaixo como estão as atuais taxas dos bancos para imóveis de até R$ 1,5 milhão considerando um financiamento pelo período de 360 meses:

Caixa IPCA - de 2,95% a 4,95% + IPCA a.a.

Caixa Taxa Fixa - ​de 8,00% a 9,75% a. a.

Caixa Pré-fixado +TR - ​6,5% a 7,9% a.a. 

Caixa Poupança - 3,35% a 3,99% + Poupança 

Itaú Unibanco Poupança - atualmente em 5,39% a.a.

Itaú Unibanco Pré-fixado - 7,3% a.a.

Banco do Brasil Pré-fixado - 7,95% a.a.

Bradesco Pré-fixado - 7,1% a.a.

Santander Pré-fixado - 6,99% a.a.


Vamos manter este texto atualizado sempre que houver novidades. :)


Gostaria de saber qual valor de imóvel você consegue financiar?

Descubra aqui todas as regras de financiamento, renda mínima, valor de entrada e como calcular!