Como estão as taxas de financiamento imobiliário em 2023?

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Quais as possibilidades de financiamento imobiliário em 2023?


Financiamento atrelado ao IPCA

Essa modalidade de financiamento imobiliário foi disponibilizada em 2019 pela Caixa e pode ser uma boa opção para comprar um imóvel.

Antes de entender como ela funciona, você precisa compreender o que é o IPCA, o Índice Nacional de Preços ao Consumidor.

Ele é o indicador oficial da inflação no Brasil. É medido mensalmente pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) para analisar a variação de valores no comércio e, assim, indicar o aumento dos preços de produtos e serviços.

Porém, o IPCA também pode indicar deflação, ou seja, uma queda nos preços.

Agora, vamos falar sobre o financiamento atrelado ao IPCA!

Ele tem taxas que variam acordo com o relacionamento do cliente com a Caixa e com o setor em que esse cliente trabalha (público ou privado). Confira a tabela de juros aqui.

Dessa maneira, os juros oscilam entre 2,95% e 4,95% ao ano mais a inflação, que é medida pelo IPCA. 

Além disso, essa linha de crédito tem prazo de até 360 meses e permite financiar até 80% do valor do imóvel.

E vale lembrar ainda que os salários também são corrigidos pelo IPCA, o que mantém seu poder de compra!


Financiamento corrigido pela Poupança

Dia 09 de setembro de 2020 foi divulgado pela imprensa que o Itaú Unibanco lançou crédito imobiliário corrigido pela poupança. E a Caixa anunciou em 1º de março de 2021 a sua própria modalidade de financiamento pela poupança.


Itaú

O banco oferta empréstimos para compra da casa própria com taxa fixa de 3,99% mais o juro remuneratório da poupança. Além disso, estabelece um teto de taxa de juros achegando a 10,16% ao ano.

A linha só vale para financiar a compra de imóveis residenciais. O valor de entrada deve ser de no mínimo 18% do valor de avaliação do bem.


Caixa

Na Caixa, a modalidade poupança é corrigida de acordo com uma taxa fixa entre 3,35% A 3,99% mais o juro remuneratório da poupança. Lembrando que a poupança é corrigida da seguinte maneira: quando o rendimento for igual ou menor a 8,5% ao ano - a caderneta vai render 70% da Selic + a TR. Quando a Selic ultrapassar 8,5% ao ano, a poupança vai ficar fixa em 6,17%, tendo como componente variável a  TR.

Então, se a Selic subir, a taxa de juros do financiamento também aumenta. E quando ela baixar, a taxa do financiamento reduz. 

É importante mencionar que o produto tem uma trava de 10,16% ao ano, ou seja, o valor máximo – de 3,99% mais o rendimento de 6,17% -, que a poupança pode alcançar em um cenário de alta da Selic.


Composição de renda

Geralmente, você pode compor a renda com um familiar ou cônjuge para alcançar o valor exigido do financiamento. A novidade é que o Banco do Brasil está permitindo compor a renda em um total de até 3 pessoas: "No BB é possível compor renda entre cônjuges ou companheiros, ou entre até três proponentes com vínculo de parentesco, consanguíneo ou por afinidade.". Este é outro fator a contribuir com o mercado por gerar mais acesso ao crédito pela população.


Qual o melhor banco para financiamento imobiliário?

Confira abaixo como estão as atuais taxas dos bancos para imóveis de até R$ 1,5 milhão considerando um financiamento pelo período de 360 meses:


Caixa IPCA - 9,55% a.a.

Caixa Taxa Fixa - 9,55% a.a.

Caixa Pré-fixado - ​​9,55% a.a. 

Caixa Poupança - 9,59% a.a.

Itaú Unibanco Poupança - 11,89% a.a. 

Itaú Unibanco Pré-fixado - 11,88% a.a.

Banco do Brasil Pré-fixado - 10,736% a.a.

Bradesco Pré-fixado - 11,11% a.a.

Bradesco Poupança - 10,17% a.a. 

Santander Pré-fixado - 12,29% a.a.


Vamos manter este texto atualizado sempre que houver novidades. :)


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Descubra aqui todas as regras de financiamento, renda mínima, valor de entrada e como calcular!

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